Le leasing auto est un mécanisme qui permet de profiter d'un véhicule neuf ou récent sans avoir à l'acheter, que ce soit en Location avec Option d'Achat (LOA) ou en Location Longue Durée (LLD). Dans ce type de contrat, la question de l'assurance est incontournable pour profiter de votre véhicule en toute sérénité. Quelles sont les assurances comprises ? Qui doit assurer la voiture ? Quelles sont les protections obligatoires et celles optionnelles ? Voici toutes les informations pratiques sur le sujet. Quelle différence entre la LOA et la LLD ? La Location ave Option d'Achat (LOA) et la Location Longue Durée (LLD) sont deux solutions qui se ressemblent, mais qui offrent des options différentes à la fin du contrat. Avec la LOA, vous avez la possibilité de devenir propriétaire du véhicule en levant l'option d'achat à la fin de la durée de location (de 2 à 7 ans). Il s'agit d'un financement. En revanche, avec la LLD, vous n'avez pas la possibilité de racheter le véhicule qui doit être restitué au loueur au terme du contrat. C'est une option qui s'adresse à celles et eux qui souhaitent simplement louer sur une période définie (de 2 à 7 ans également) sans volonté d'acquisition. Dois-je assurer un véhicule en leasing ? Oui, en tant que locataire d'un véhicule en leasing (que ce soit en LOA ou LLD), vous êtes responsable de l'assurance du véhicule. l4assurance est obligatoire pour toute voiture en location, car même si vous n'êtes pas le propriétaire, vous en êtes l'utilisateur principal et donc vous êtes responsable des dommages occasionés pendant toute la durée du contrat. En savoir plus en lisant nos conseils sur les assurances obligatoires et facultatives pour un véhicule en leasing. L'assurance est-elle comprise dans le contrat de leasing ? Non, le bailleur (la société de leasing) n'inclut aucune assurance obligatoire à un contrat de leasing, aussi bien en LOA qu'en LLD. C'est au locataire de se rapprocher de l'organisme d'assurance de son choix. Il pourra ainsi faire jouer la concurrence pour obtenir le meilleur prix. Cependant la nouvelle offre nommée LIZconfort vous propose une offre packagée avec assurance tous-risques, extension de garantie et assistance pendant toute la durée du contrat allant de 24 à 84 mois. LIZauto vous propose plusieurs assurances optionnelles pour vous faciliter la vie. N'hésitez pas à contacter un de nos conseillers à ce sujet. L'assurance tous risques est obligatoire pour un véhicule en leasing Responsabilité civile L'article L211-1 du Code des Assurances impose à tout propriétaire ou locataire de voiture de souscrire une assurance responsabilité civile. Il s'agit de la garantie minimale légale et obligatoire pour tout véhicule. Elle couvre les dommages matériels et corporels que vous pourriez causer à des tiers en cas d'accident. Que vous soyez en Location avec Option d'Achat (LOA) ou en Location Longue Durée (LLD), cette garantie est indispensable et fait partie intégrante de l'assurance tous risques. Dommages corporels Cette garantie couvre les frais médicaux et les préjudices subis par le conducteur en cas d'accident, même si celui-ci est responsable. Elle peut inclure des indemnisations en cas d'invalidité ou d'incapacité de travail. Dommages matériels tous accidents Si votre voiture subit des dégâts à la suite d'un accident, d'une collision, d'un choc ou d'une sortie de route, l'assurance tous risques couvre les réparations, que vous soyez responsable ou non. Le remboursement est effectué même si le tiers (piéton, cycliste, motocycliste ou autre véhicule) n'est pas identifié. Vol du véhicule En cas de vol du véhicule, l'assurance tous risques prend en charge le remboursement selon la valeur du véhicule au moment du sinistre, en tenant compte de la valeur résiduelle. Cela garantit que le locataire ne soit pas financièrement pénalisé si le véhicule venait à être volé. Incendie et explosion Si votre véhicule est endommagé par un incendie ou une explosion, que ce soit accidentel ou causé par un acte de malveillance, l'assurance tous risques couvre les réparations ou le remplacement de la voiture en fonction des termes du contrat. Bris de glace Les dégâts causés aux vitres, pare-brise, et parfois même aux optiques de phares, sont pris en charge par cette garantie. Cela inclut la réparation ou le remplacement des éléments endommagés. Catastrophes naturelles Les dégâts résultant d'événements naturels (inondations, tempêtes, grêle) ou technologiques (effondrement, explosion) sont également couverts, assurant que vous ne supportiez pas le coût des réparations en cas de force majeure. La prise en charge en cas de sinistre En cas de sinistre, l’assurance tous risques intervient pour indemniser les frais de réparation ou de remplacement du véhicule, selon la gravité des dégâts. L’indemnisation se base sur la valeur vénale de la voiture au moment du sinistre, en tenant compte de sa valeur résiduelle dans le cadre d’un leasing. Cela protège le loueur comme le locataire, car l’indemnisation couvre le coût réel des dommages sans impact direct sur les mensualités. La franchise : à quoi s’attendre ? Lorsqu’un sinistre survient, une franchise est souvent appliquée. Il s'agit de la somme qui reste à la charge du locataire, même après la prise en charge par l'assurance. Le montant de la franchise varie selon le contrat, mais il est important de le prendre en compte avant de souscrire une assurance tous risques. Les franchises peuvent être modulables selon le niveau de protection souhaité, et certaines offres permettent de les réduire en contrepartie d’une prime d’assurance légèrement plus élevée. Les assurances optionnelles d’un contrat de leasing auto Ces assurances facultatives apportent une protection supplémentaire en cas de situations imprévues et permettent de sécuriser votre financement, notamment si des événements majeurs surviennent durant la durée du contrat. L’assurance Décès PTIA-IT L’assurance Décès PTIA-IT (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie – Incapacité Temporaire) couvre les risques liés à la disparition ou à une incapacité grave du souscripteur du contrat de leasing. Ce type de protection prend alors en charge les mensualités dues par le locataire. En cas de décès Si le locataire décède avant la fin du contrat de Location avec Option d’Achat (LOA) ou de Location Longue Durée (LLD), l’assurance Décès prend en charge le remboursement des loyers mensuels restants, ainsi que toute somme restante due. Cela évite que cette charge financière ne pèse sur les proches ou les héritiers du locataire. En cas de Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) Si le locataire subit une incapacité permanente, l'assurance couvre également le solde restant dû du contrat de leasing. Imaginons par exemple le cas d’un grave accident de la route. À la suite de ce dernier, le locataire subit des lésions cérébrales et physiques sévères, entraînant une paralysie qui l’empêche de se déplacer seul ou de travailler. Cette personne dépend alors d’une aide extérieure pour les gestes quotidiens (comme s’habiller, se laver et se nourrir). Les médecins concluent que cette situation est irréversible et que la personne ne retrouvera jamais son autonomie. Cela constitue un cas de PTIA. En cas d'Incapacité Temporaire de Travail (IT) Si une maladie ou un accident rend le locataire temporairement incapable de travailler, cette assurance prend en charge les mensualités du contrat pendant une durée définie, assurant ainsi une continuité dans le paiement du leasing sans pénalité. L’assurance Perte Financière Cette assurance optionnelle intervient lorsque le véhicule est déclaré en perte totale. C’est le cas dans les situations suivantes : à la suite d'un vol ; d'un accident rendant le véhicule irréparable ; lorsque le montant de l'indemnisation versée par l'assurance tous risques ne couvre pas l'intégralité de la somme restant à payer sur le contrat de leasing. Comment fonctionne l’assurance Perte Financière ? Lorsqu’un véhicule est classé en perte totale, l’assurance tous risques indemnise le locataire en fonction de la valeur vénale du véhicule au moment du sinistre, c’est-à-dire sa valeur sur le marché de l’occasion. Or, cette indemnisation peut être inférieure au montant restant dû sur le contrat de leasing, en particulier si le véhicule a subi une forte dépréciation au fil des années. C’est là que l’assurance Perte Financière intervient. Elle couvre la différence entre : Le montant de l'indemnisation versé par l'assurance tous risques (basé sur la valeur vénale du véhicule). Le solde restant dû sur le contrat de leasing, appelé parfois le capital résiduel.